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                                              科技助推理財市場向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

                                              本文由:李依玉 编辑 2019年07月12日 3:01 外交动态21422 ℃

                                              【在家被偷拍三年】

                                              從運作端來看⊿,由於市場波動劇烈┊↑,資產配置完全實現智能化仍然很難△,「市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸」⊿。

                                              但隨着資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破〇,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰∟。特別是在銀行理財子公司相繼成立后∴□∟,市場普遍認為銀行將藉助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶佔市場♂∵〇。

                                              「智能投顧∴⌒π,分為投資、顧問⊿∵,未來會更多側重在『顧』上π,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問♂∟?,而非投資決策?□▽。」曾剛稱∟▽π。

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                                              科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰杜川在新技術蓬勃發展的浪潮下♂♂▽,全球理財市場正向智能化邁進〇∟。近日⊿,艾瑞諮詢聯合陸金所控股(下稱「陸金所」)發佈《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示♂⊙↑,相較傳統線下理財服務⊙▽⊿,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡⌒◇∟,提升標準化服務水平〇﹡▽,用戶價值導向和客觀實時理解客戶﹡。《白皮書》預計到2022年⊙,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元〇∟。不過△,伴隨智能理財模式的發展∟△﹡,一些亟待解決的問題逐步顯現∵〇﹡。

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                                              三足鼎立的市場藉助投資組合理論、大數據、AI技術等♀⊿∵,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇☆△。所謂智能理財☆↑△,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段◇↑,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上π↑,以非完全人工的方式〇▽☆,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務♀。

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                                              錯配風險需重視事實上∟,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足⊿∟,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰◇□⊿。這份《白皮書》中稱▽⊙⊙,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中〇◇,78.1%與用戶的實際需求並不匹配

                                              國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示↑,應從需求端、資金運作端兩方面來看□♂。客戶需求方面﹡∵↑,由於中國銀行業客戶理財需求以固定收益為主∵◇,因此客戶個性化需求並不突出♀☆π,「需求簡單集中♀,風險偏好相對較低∵∵∴,很難通過智能投顧增加額外價值」π。

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                                              對於銀行系智能理財的發展△∵,《白皮書》稱◇◇♂,傳統金融機構線上平台的金融團隊能力和團隊背景都比較強π,對於理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢▽,但受制於體系和穩健發展理念影響∴,數據或技術利用率偏低π⊿,智能理財等創新化業務發展受限?□☆。

                                              從目前市場格局來看∟,傳統金融機構線上平台、互聯網一站式綜合平台、垂直化平台是智能理財服務提供商三種主要方式∵▽。

                                              声明:新浪网独家稿件↑♂,未经授权禁止转载☆☆。 -->

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                                              值得注意的是☆π,部分智能理財平台已在求變:從原來的「優化資產配置」轉為「提升客戶服務」∵。例如□∟?,在2019年螞蟻金服合作夥伴大會上☆?,螞蟻金服推出了「智能理財助理」產品♀∟。據了解?⌒⊙,該產品就是希望以用戶的角度出發⊙⌒,針對用戶多種需求的情況π△∴,提供全生命周期、全流程的服務◇。

                                              陸金所首席運營官崔永對第一財經表示↑⊿∵,「綜合式平台與傳統金融機構不存在競爭的關係∵□∵,彼此是互相協作、互相發展的關係﹡♂。」

                                              ( 郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。 )

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